KVdR-Beitragsrechner

Wer in die Krankenversicherung der Rentner kommt

Die Krankenversicherung der Rentner (KVdR) ist keine eigene Kasse, sondern der Pflichtversicherungsstatus für Rentner in der gesetzlichen Krankenversicherung. Hinein kommt, wer die 9/10-Regelung erfüllt: In der zweiten Hälfte des Erwerbslebens — gerechnet vom ersten Beschäftigungstag bis zum Rentenantrag — muss die Person zu mindestens 90 Prozent gesetzlich versichert gewesen sein, ob pflichtversichert, freiwillig oder als Familienmitglied. Seit 2017 werden dabei für jedes Kind drei Jahre gutgeschrieben, was vielen Frauen den Zugang erleichtert hat.

Wer die Regel verfehlt — typisch nach langer Selbständigkeit, Beamtenzeit oder privater Versicherung —, bleibt privat versichert oder wird freiwilliges Mitglied der GKV. Der Unterschied ist erheblich: Freiwillig Versicherte zahlen Beiträge auf alle Einkünfte einschließlich Mieten, Zinsen und Privatrenten, Pflichtversicherte in der KVdR nur auf gesetzliche Rente, Versorgungsbezüge und Arbeitseinkommen.

Die Beiträge 2026 im Detail

Auf die gesetzliche Rente zahlt der Rentner den halben allgemeinen Beitragssatz, also 7,3 Prozent, plus die Hälfte des kassenindividuellen Zusatzbeitrags — bei einem Durchschnitt von 2,9 Prozent sind das 1,45 Prozent. Die andere Hälfte trägt die Rentenversicherung. Die Pflegeversicherung dagegen zahlt der Rentner allein: 3,6 Prozent, Kinderlose ab 23 Jahren 4,2 Prozent; Eltern mit mehreren Kindern unter 25 erhalten Abschläge. Zusammen gehen von einer Bruttorente von 1.500 Euro damit rund 185 Euro ab.

Betriebsrenten und andere Versorgungsbezüge werden härter belastet: Auf sie fällt der volle Kranken- und Pflegeversicherungsbeitrag an, allerdings erst oberhalb eines Freibetrags von einem Zwanzigstel der monatlichen Bezugsgröße — 2026 rund 198 Euro monatlich. Für die Pflegeversicherung gilt statt des Freibetrags nur eine Freigrenze in gleicher Höhe.

Was der Rechner ausrechnet

Der Rechner nimmt Bruttorente, Betriebsrente und den Zusatzbeitrag deiner Kasse und zeigt die monatlichen Abzüge für Kranken- und Pflegeversicherung sowie die verbleibende Rente vor Steuern. Der Zusatzbeitrag lässt sich anpassen — er unterscheidet sich zwischen den Kassen um bis zu drei Prozentpunkte, was bei einer Rente von 1.500 Euro bis zu 22 Euro im Monat ausmacht. Ein Kassenwechsel ist für Rentner jederzeit mit zwei Monaten Frist möglich.

Familienversicherung und Nebeneinkünfte

Ehepartner ohne eigenes Einkommen über 535 Euro monatlich (bei Minijob 556 Euro) sind in der KVdR beitragsfrei familienversichert — ein Vorteil gegenüber der privaten Versicherung, wo jede Person einen eigenen Beitrag zahlt. Arbeitet ein Rentner nebenbei, fallen auf den Lohn die normalen Arbeitnehmerbeiträge an; ein Minijob bleibt beitragsfrei. Mieteinnahmen, Zinsen und private Rentenversicherungen sind für Pflichtversicherte in der KVdR beitragsfrei — der wesentliche Grund, warum sich der Status lohnt und warum die 9/10-Regelung bei der Planung des Erwerbslebens beachtet werden sollte, etwa bei einem Wechsel in die private Versicherung nach dem 45. Lebensjahr.

Privat versicherte Rentner

Wer privat versichert bleibt, zahlt seinen vollen Tarifbeitrag weiter, erhält aber von der Rentenversicherung einen Zuschuss in Höhe des halben allgemeinen Beitragssatzes plus halbem durchschnittlichen Zusatzbeitrag auf die Rente — maximal die Hälfte des tatsächlichen PKV-Beitrags. Die Pflegepflichtversicherung kommt ohne Zuschuss hinzu. Weil PKV-Beiträge im Alter weiter steigen, sollten Beitragsentlastungstarife, der Standardtarif für vor 2009 Versicherte und die Beitragsrückstellungen rechtzeitig vor der Rente geprüft werden; ein Wechsel in die GKV ist ab 55 Jahren praktisch ausgeschlossen.